Günstige Kredite für Hauskauf
Der Traum vom eigenen Haus muss kein Traum bleiben. Wenn jedoch nicht genug Eigenkapital für den Hauskauf vorhanden ist, muss ein Kredit aufgenommen werden. Um keine finanzielle Überbelastung zu riskieren, muss der gewünschte Kredit den gegebenen Umständen in seiner Höhe und den monatlichen Belastungen angepasst sein. Die richtige und günstige Finanzierungsform zu finden, ist nicht leicht weil das notwendige Fachwissen fehlt. Es bietet sich an, einen Fachmann zu Rate zu ziehen.
Eine viel genutzte Möglichkeit, einen günstigen Kredit für den Hauskauf aufzunehmen, ist der Annuitätenkredit. Dieser Kredit hat sich bei der Immobilienfinanzierung über die Jahre gut bewährt. Er wird in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt. Diese Raten setzen sich aus der eigentlichen Tilgung und den Zinsen zusammen. Da sich mit jeder gezahlten Rate die Restschuld verringert, verringern sich zugleich auch die Zinsen. Das wiederum bedeutet, dass sich die monatliche Rate ständig verändern würde. Soll sie aber gleichbleibend sein, kann die Tilgung des Kredits schneller erfolgen da der Zinssatz festgeschrieben ist. Der Zinssatz richtet sich hierbei nach der Zinsfestschreibungszeit. Das heißt konkret, je länger die Laufzeit des Kredites ist, desto höher ist auch der Zinssatz. Der Annuitätenkredit wird von verschiedenen Banken angeboten. Daher lohnen sich eine Beratung und ein Vergleich immer, denn dieser Kredit wird ohne Sicherheiten gewährt.
Auch das Hypothekendarlehen ist eine sichere Form der Kreditaufnahme für den Hauskauf. Hierbei wird das Darlehen durch das Grundpfandrecht auf die jeweilige, oder eine andere Immobilie gesichert. Wegen dieser Sicherheit ist er meist auch günstiger im Bereich der Zinsgestaltung. Ein Vorteil des Hypothekendarlehens liegt darin, wenn der Darlehensnehmer seinen Zahlungen nicht mehr nachkommen kann, kann das Darlehen durch eine Zwangsversteigerung getilgt werden. Das Hypothekendarlehen kann mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren gewährt werden. Die häufigsten Anbieter sind Bausparkassen, Kreditbanken und Lebensversicherungsgesellschaften. Doch auch für ein Hypothekendarlehen gilt, vor dem Abschluss immer Angebote einholen und vergleichen.
Die Möglichkeit, einen günstigen Kredit für den Hauskauf zu finden, kann über einen Direktanbieter oder Hypothekenvermittler erfolgen. Beide bieten Hauskaufkredite verschiedener Anbieter zu günstigen Konditionen an. Der Kreditnehmer kann sich den für ihn geeignetsten Kredit aussuchen.
Ganz egal für welchen Kredit sich der Kreditnehmer auch entscheidet, es sollte gut überlegt sein.
Existenzgründerdarlehen der KFW
Die KFW Mittelstandsbank stellt jungen Unternehmern unterschiedliche Existenzgründerdarlehen zur Verfügung. In diesem Fall werden die beiden Programme KFW StartGeld und der KFW Unternehmerkredit verglichen. Die Detailangaben sind wie ohne Gewähr.
KFW StartGeld (Programm 061)
Dieses Existenzgründerdarlehen ist für Existenzgründer, Freiberufler und kleine Unternehmen bis maximal 3 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit erhältlich. Bei dem Kreditnehmer muss es sich um eine natürliche Person handeln. Finanziert wird beim KFW StartGeld jegliche Form der Existenzgründung, sofern ein wirtschaftlicher Erfolg absehbar ist. Es werden auch Nebenerwerbstätigkeiten gefördert, die langfristig auf eine Vollerwerbstätigkeit ausgelegt sind. Mitfinanziert werden unter anderem der Erwerb von Grundstücken und Gebäuden, sowie der Kauf von Maschinen und Anlagen, die für die Betriebstätigkeit erforderlich sind. Der maximale Finanzierungsbetrag liegt bei 50.000 Euro, wobei Betriebsmittel bis zu einer Höchstgrenze von 20.000 Euro finanziert werden. Der gesamte Kapitalbedarf darf diese Beträge auch übersteigen, sofern der die Kreditsumme übersteigende Betrag aus Eigenmitteln finanziert wird. Auch bei geringerem Finanzierungsbedarf verbessert das Einbringen von Eigenmitteln die Bonitätsbeurteilung durch die KFW. Eine Kombination mit anderen Förderprogrammen der KFW ist nicht möglich. Die Zinsbindung entspricht der Kreditlaufzeit von 5 bzw. 10 Jahren mit 1 bzw. 2 tilgungsfreien Anlaufjahren. Der Nominalzinssatz beträgt je nach Laufzeit 4,15% (eff. 4,23%) bzw. 4,25% (eff. 4,33%). Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt zu 100%.
KFW Unternehmerkredit für kleine und mittelständische Unternehmen (Programm 047)
Zusätzlich zu den für das KFW-StartGeld berechtigten Kreditnehmern können auch Vermieter von Gewerbeimmobilien den Unternehmerkredit beantragen. Außerdem werden auch Vorhaben im Ausland gefördert. Gefördert werden Investitionen und die Anschaffung von Betriebsmitteln. Die Vorhaben werden bis zu 100% des benötigten Kapitals finanziert. Der maximale Darlehensbetrag beläuft sich auf 10 Millionen Euro, die Auszahlung erfolgt zu 96%. Die Kreditlaufzeit kann zu 5 oder 10 Jahren mit 1 bzw. 2 tilgungsfreien Anlaufjahren gewählt werden. Wahlweise steht auch ein Endfälligkeitsdarlehen mit einer Laufzeit und Zinsbindung von 12 Jahren zur Verfügung. Investitionsvorhaben, bei denen mindestens 2/3 der Kosten auf Grunderwerb, Baukosten oder Erwerb von Unternehmensbeteiligungen ausfallen, können bis zu einer Laufzeit von 20 Jahren mit maximal 3 tilgungsfreien Anlaufjahren finanziert werden. Die Zinsbindung erfolgt hierbei entweder für 10 oder für 20 Jahre. Auch dieses Existenzgründerdarlehen ist als Endfälligkeitsdarlehen erhältlich. Die Zinssätze richten sich nach der Bonität des Kreditnehmers und reichen von nominal 1,2% (eff. 2,57%) bis 8,15% (eff. 8,85%). Der KFW Unternehmerkredit kann auch mit anderen Fördermitteln kombiniert werden.
Weiterführende Tipps bietet Ihnen dieser Artikel zur Kreditvergabe bei Existenzgründungen. Welche Hürden gibt es bei der Genehmigung der Existenzgründerdarlehen? Worauf müssen Sie bei der Beantragung achten?